Koszty dodatkowe

Dodatkowe koszty pożyczek

Mówi się, że chwilówki to najdroższe pożyczki na rynku. Oglądając reklamy telewizyjne możemy odnieść odmienne wrażenie. Pożyczkodawcy często reklamują swoje produkty jako darmowe, kuszą potencjalnych klientów szybką decyzją kredytową i minimalną ilością formalności.

Gdzie leży prawda? Czy chwilówki rzeczywiście mogą być darmowe? Na jakie ukryte koszty warto zwrócić uwagę zaciągając szybką pożyczkę?

Cała prawda o darmowych chwilówkach

Jeśli chciałbyś zaciągnąć swoją pierwszą chwilówkę, warto poszukać firmy, która zaoferuje Ci promocyjne warunki. Wiele parabanków gwarantuje nowym klientom darmową pożyczkę. Oznacza to, że jeśli zaciągniesz zobowiązanie na 1000 zł, tyle samo będziesz musiał oddać pożyczkodawcy. Choć na pierwszy rzut oka taka oferta wydaje się bardzo korzystna musisz wiedzieć, że nawet 1 dzień opóźnienia w spłacie zobowiązania generuje wysokie koszty dodatkowe.

Darmowa chwilówka jest więc dobrym sposobem na załatanie dziury budżetowej tylko wtedy, kiedy masz absolutną pewność, że spłacisz ją w terminie.

Choć polityka parabanków wydaje się z pozoru łatwa i przejrzysta a przedstawiciele firm dołożą wszelkich starań, aby stał się ich (zadowolonym) klientem, prawdziwe schody zaczynają się, kiedy okazuje się, że z jakichś powodów nie jesteś w stanie spłacić zobowiązania w terminie. Kłopoty dotyczą oczywiście jedynie kredytobiorcy. To właśnie dodatkowe opłaty, a nie odsetki są głównym zarobkiem parabanków.

Na czym zarabiają parabanki?

Jeśli chciałbyś przesunąć termin spłaty pożyczki o kilka lub kilkanaście dni, możesz zrobić to w porozumieniu z pożyczkodawcą. Oczywiście nie za darmo. Chcąc wydłużyć okres płatności, do zaciągniętej kwoty pożyczki dolicz dodatkowo od 7 do 20% za przedłużenie terminu spłaty o 7 – 14 dni i aż 20-40% kwoty zobowiązania, jeśli przedłużysz termin spłaty o 30 dni!

Jeśli spóźniasz się ze spłatą zobowiązania, nie przedłużając terminu spłaty, firma ma prawo przypomnieć Ci o zaległości, wysyłając monit. Monity mogą mieć formę sms-a, listu lub e-maila. Za każdy z nich, w zależności od konkretnego pożyczkodawcy zapłacisz od kilku do kilkudziesięciu złotych!

Poniższe zestawienie obrazuje kwoty monitów dla pożyczki w kwocie 500 zł. opóźnionej o 30 dni.

Firma Kwota
Alfa Kredyt 135 zł
Ekspres Kasa 130 zł
Ferratum 130 zł
Filarum 30 zł
Łatwy Kredyt 100 zł
Net Credit 131 zł
Smart Pożyczka 218 zł
Soho Kredyt 30 zł
Via SMS 92,50 zł

 

Ze względu na pomijane często koszty opłat dodatkowych, warto dokładnie i rzetelnie przeczytać umowę pożyczkową, zapoznać się również z regulaminem oraz tabelami kosztów dodatkowych. Pętla długów, z której tak trudno się wydobyć to często efekt nieodpowiedzialnych, nieprzemyślanych decyzji.

Uważaj na RRSO

Chcąc zaciągnąć pożyczkę na raty koniecznie zwróć uwagę na wartość RRSO. RRSO to roczna, rzeczywista stopa oprocentowania pożyczki. Uwzględnia ono nie tylko oprocentowanie, ale również wszelkiego rodzaju prowizje i opłaty dodatkowe.  Wartość RRSO w przypadku pożyczek oferowanych przez parabanki jest nierzadko kilkanaście, czy nawet kilkadziesiąt razy wyższa niż w przypadku kredytów bankowych! To właśnie RRSO pokazuje nam wyraźnie ile rzeczywiście kosztuje nas pożyczony pieniądz. Często zdarza się, że odsetki oraz dodatkowe opłaty, związane z pożyczką przewyższają wartość samego kapitału. Oznacza to, że nierzadko musimy oddać parabankowi dwa razy więcej niż pożyczyliśmy!

Poniższa tabela przedstawia jak kształtuje się wysokość raty pożyczki w wysokości 1500 zł, zaciągniętej na 12 miesięcy. Zestawienie uwzględnia jedynie firmy, oferujące szybkie pożyczki na raty.

Nazwa firmy Wartość RRSO Koszt Miesięczna rata
Provident 76,16% 529 zł 169, 12 zł
Gotówka natychmiast 115,84% 643 zł 183,60 zł
Hapipożyczki 149,55% 881 zł 198,48 zł
eKredycik 152,11% 892 zł 199,37 zł
aaSa 145,20% 851 zł 201,50 zł
Zaplo 211,40% 1 132 zł 219,37 zł
InCredit 229,53% 1 200 zł 225 zł
SMSKredyt 277,76% 1 363 zł 240 zł
Ferratum 328,05% 1 500 zł 250 zł
Optima 399,99% 1 722 zł 268,50 zł
Profi Credit 408,06% 1 764 zł 272 zł

 

Choć chwilówki często są najlepszym sposobem na pokrycie nieplanowanych wydatków, warto zaciągać je, kierując się dużą dawką zdrowego rozsądku. Podejmując mało odpowiedzialne, impulsywne decyzje mamy sporą szansę wpaść w spiralę długów.

Wyjście z tej skomplikowanej sytuacji będzie z pewnością dużo trudniejsze niż jej rozpoczęcie.

↑Wróć na górę↑